Assurance-vie

La vocation d'origine de l'assurance-vie était de garantir le versement d'une somme d'argent sous forme de capital ou de rente en cas de décès de son souscripteur. Aujourd'hui il est assimilé à un produit d'épargne, permettant à la fois de faire fructifier des fonds tout en poursuivant un objectif à long terme (retraite, investissement...), et ceci en bénéficiant des avantages fiscaux de l'assurance ainsi que des avantages fiscaux liés à la succession.

L'assurance vie est donc la forme de placement préférée des français, avec une imposition réduite des plus-values après 8 ans, et une exonération totale ou partielle des droits de succession selon la situation du souscripteur.

On peut placer un capital déjà constitué ou bien épargner régulièrement par des versements mensuels, trimestriels....

L'Assurance vie offre une large gamme d'opportunités de placements, en fonction du niveau de risque souhaité et de l'importance des sommes engagées : fonds en euros, fonds obligataires, fonds flexibles ou a échéance... Certains de nos contrats permettent même d'y inclure des SCPI  !

Nous disposons de contrats en fonction de besoins spécifiques comme :

 -  le souhait d'effectuer des retraits sans attendre les 8 ans sans impôt sur la plus-value à payer

  - le besoin de garantir un revenu à vie avec des versements programmés déterminés, et ceci jusqu'au décès

Nos principaux partenaires : GENERALI, AG2R, ODDO, ORADEA, SWISSLIFE...

Demandez-nous conseil pour déterminer ensemble la formule qui répondra le mieux à vos attentes en terme de versements, de frais d'entrée et de gestion, de possibilités de retraits ou rachats, le mode de gestion adapté, les garanties possibles (garantie plancher...) les rendements attendus, et, le moment venu, l'option de sortie la mieux adaptée à votre situation.

 

Ce qu'il faut savoir : L'assurance-vie est un placement à privilégier dans son patrimoine : il offre des suppports variés, du plus sécurisé au plus dynamique, souvent souple en terme de gestion, et sa fiscalité demeure privilégiée, aussi bien en cas de rachat que de décès. Mais tous les contrats ne se valent pas. Il faut rester vigilant sur les frais d'entrée, les frais de dossier, les pénalités de sortie, frais d'arbitrages... D'autant plus que le rendement dit "net" n'est pas toujours si clair : il ne tient parfois pas compte de ces frais. Les contrats sans frais d'entrée que l'on trouve sur internet peuvent aussi réserver de mauvaises surprises : les supports en actions peuvent se voir appliquer des frais de gestion élevés, qui viennent d'ajouter aux frais de gestion du contrat lui-même !!! Mieux vaut donc privilégier les contrats dont le total des frais est maîtrisé... d'autant plus que ces frais ne garantissent pas de bénéficier en retour d'un conseil patrimonial de qualité.